Национальный банк принял решение сохранить на октябрь 2026 года прежние значения расчетных величин стандартного риска. Эта мера затрагивает параметры процентных ставок по новым банковским продуктам для юридических и физических лиц. Для новых инвестиционных кредитов, предоставленных юридическим лицам за исключением льготных, расчетная величина составляет 10,45% годовых. Для новых кредитов юридическим лицам, не относящихся к льготным и инвестиционным категориям, показатель установлен на уровне 11,79% годовых. Для новых кредитов физическим лицам, за исключением льготных программ, расчетная величина равна 17,65% годовых. Отдельно сохранены параметры для новых срочных безотзывных банковских вкладов физических лиц в рублях: для депозитов со сроком возврата от одного года до трех лет расчетная величина составляет 12,6% годовых, а для вкладов со сроком возврата свыше трех лет — 14,5% годовых.
При этом под расчетными величинами стандартного риска подразумеваются предельные значения процентных ставок, которые выступают в качестве сигнального ориентира для кредитных организаций. Данные параметры не являются прямым запретом на установление более высоких ставок по банковским продуктам, но служат индикатором потенциальных рисков для финансовой стабильности. Механизм расчета показателя основан на усредненных рыночных данных: в его основе лежит средний уровень процентных ставок по продуктам системно значимых банков, к которому добавляется надбавка, отражающая общий разброс ставок на рынке.
Назначение механизма стандартного риска
Основная цель использования расчетных величин стандартного риска — поддержание устойчивости банковской системы и снижение рисков финансовых кризисов. Сигнальный уровень позволяет Нацбанку оперативно отслеживать ситуацию на рынке и выявлять случаи необоснованно высокой стоимости заемных средств или низких доходности по вкладам, которые могут указывать на нестабильное положение отдельных кредитных организаций.
Когда ставки по банковским продуктам превышают установленную расчетную величину, Нацбанк классифицирует такое поведение кредитной организации как высокорисковое. Определение факта превышения происходит на основе актуальных данных рыночной статистики, которые собираются и анализируются на регулярной основе. Сам факт превышения сигнального уровня не влечет за собой санкций в отношении банка, но становится основанием для применения дополнительных регулирующих мер.
Дополнительные требования при высокорисковом поведении банков
Для кредитных организаций, ставки по продуктам которых превышают расчетную величину стандартного риска, Нацбанк вводит повышенные требования к капиталу и резервным фондам. Банк должен увеличить объем формируемых резервов, которые направляются в специальный буфер, предназначенный для покрытия возможных убытков. Этот буфер аккумулируется в случае, если высокорисковое поведение банка приведет к возникновению финансовых трудностей.
Дополнительные требования не запрещают банкам устанавливать высокие процентные ставки по своим продуктам, но делают такое поведение экономически менее выгодным. За счет увеличения резервов и требований к капиталу банк несет дополнительные расходы, что компенсирует потенциальные риски для финансовой системы. Такой механизм позволяет Нацбанку мягко регулировать рынок, не вмешиваясь напрямую в ценовую политику кредитных организаций.
Сохранение прежних значений расчетных величин на октябрь 2026 года означает, что параметры сигнального уровня для банков остаются неизменными. Участники финансового рынка могут планировать свою деятельность, исходя из установленных показателей, без корректировки ранее согласованных условий по новым кредитам и депозитам. Регулирующие параметры будут действовать до следующего пересмотра Нацбанком данных показателей.
