С 1 июля 2026 года в Беларуси вступают в действие обновлённые стандарты оказания финансовых услуг, направленные на противодействие кибермошенничеству, сообщили в Национальном банке. В стандартах закреплены требования к техническим и организационным мерам, которые банки обязаны внедрить в практику обслуживания клиентов. Среди ключевых положений — внедрение антифрод-систем, применение цифрового отпечатка устройства и контроль входов, введение правила «один клиент — один аккаунт — одна карта» для операций, связанных с криптовалютными платформами, а также появление «периода охлаждения» при оформлении кредитов.
Основные новшества и их назначение
Антифрод-системы призваны автоматически анализировать поведение и операции клиентов с целью своевременного выявления аномалий и подозрительных транзакций. В нормативных требованиях указано, что такие системы должны иметь возможность временной блокировки операций для дополнительной проверки. Технологии цифрового отпечатка устройства предполагают сбор и анализ набора характеристик техники, с которой выполняются операции — это может включать сведения о браузере, операционной системе, IP-адресе и других параметрах, позволяющих оценить риск. Контроль входов, как следует из документа, будет учитывать географические и временные параметры доступа: при входе из несоответствующих ранее зарегистрированным мест или из разных стран операция будет подлежать проверке.
Правило для операций с криптобиржами
Новый принцип «один клиент — один аккаунт — одна карта» касается операций, связанных с криптовалютными биржами и платформами. Целью этого требования является минимизация рисков, связанных с использованием множественных анонимных или слабо верифицированных счётов для отмывания средств или совершения мошеннических действий. В постановлении содержится требование к банкам обеспечивать привязку банковских реквизитов к конкретному клиенту при совершении трансакций в адрес криптобирж, а также проводить надлежащую проверку принадлежности карты и аккаунта.
Период охлаждения при выдаче кредитов
Ещё одним нововведением стал «период охлаждения» при оформлении кредитов: согласно стандартам, выдача денежных средств не будет происходить в день обращения. Это изменение направлено на снижение рисков быстрой утраты средств при мошеннических обращениях и на предоставление дополнительно времени для проверки достоверности документов и обстоятельств. В тексте стандарта указано, что сроки и порядок такого периода будут регламентированы внутренними процедурами банков в соответствии с общим требованием регулятора.
Ожидаемые изменения в работе банков и взаимодействии с клиентами
Внедрение новых требований подразумевает адаптацию информационных систем банков и обновление процедур взаимодействия с клиентами, в том числе механизмов уведомления о временной блокировке операций и правилах проведения дополнительных проверок. Регулятор отметил, что меры не отменяют существующих обязательств банков по защите персональных данных и соблюдению других требований законодательства. В качестве контекста в документе приводится цель повышения устойчивости финансовой системы к киберугрозам и улучшения качества контроля за движением средств, без указаний на конкретные технические решения, которые должны применяться каждым кредитным учреждением.
