Жительница Беларуси за два дня проиграла в онлайн-лотерее почти 70 тысяч рублей. Деньги она переводила через ЕРИП, совершив около 200 операций. После этого женщина обратилась в банк и Национальный банк с требованием разобраться, почему никто не остановил списания, и вернуть деньги. Банк и Нацбанк нарушений в действиях кредитной организации не нашли.
Два дня игры и 200 платежей
Диана (имя изменено по ее просьбе) рассказала, что играет в онлайн-лотерею примерно с 2019–2020 года. Раньше суммы были небольшими — около 100 рублей. Незадолго до проигрыша у семьи появилась крупная сумма, около 70 тысяч рублей, от продажи имущества. Деньги не были свободными: их планировали потратить на решение жилищного вопроса.
С 18 по 20 апреля женщина пополняла баланс онлайн-лотереи через ЕРИП. Крупным платежом деньги не ушли: она возвращалась к игре снова и снова, поэтому набралось около 200 транзакций. В первый день она проиграла 36 650 рублей, во второй — 32 140 рублей. Почти все деньги исчезли со счета. Диана признает, что не установила для себя лимит и не следила за остатком. Остановилась она только тогда, когда на счете практически ничего не осталось.
После случившегося у женщины появились бессонница и проблемы с аппетитом. О проигрыше она никому не рассказала: если родные спрашивают о деньгах, она отвечает, что они лежат на счете.
Что ответили банк и Нацбанк
В МТбанке сообщили, что 18 апреля в 17:44 сотрудник позвонил Диане. Он уведомил ее о большом количестве операций по карточке и запросил информацию о происхождении денежных средств. Женщина подтвердила, что операции совершаются по ее собственной инициативе. После этого разговора она продолжила оплачивать лотерею.
Банк также отметил, что с 14 июля 2023 года по 22 мая 2024 года Диана сама увеличивала транзакционные лимиты. На момент спорных операций они не были превышены: за неделю с 13 по 19 апреля сумма списаний составила 42 834,72 рубля, за неделю с 20 по 26 апреля — 23 696 рублей. Поэтому операции были проведены корректно, нарушения со стороны банка не установлены. В удовлетворении заявления банк отказал.
Национальный банк также проверил обращение и запросил пояснения у МТбанка. Регулятор не нашел оснований для применения мер, так как женщина сама совершала операции со счета, а лимиты не были нарушены.
Позиция Дианы и мнение юриста
Диана с выводами банков не согласна. Она считает, что 200 транзакций за два дня — это подозрительная активность, на которую банк должен был отреагировать. По ее мнению, карту могли заблокировать до выяснения обстоятельств, а SMS с остатком помогли бы ей остановиться. Звонок сотрудника, который вежливо поблагодарил ее и не назвал угрозу, она восприняла как одобрение и продолжила игру.
Сейчас женщина ищет адвоката. Она обращалась к нескольким юристам, но пока никто не согласился взяться за дело. Диана намерена добиваться возврата всей суммы через суд.
Юрист Татьяна Ревинская, комментируя ситуацию, пояснила, что банк вправе отказать в проведении платежа или заблокировать его, если активность клиента выглядит подозрительной, например при множестве мелких операций подряд. Однако после того как дееспособный совершеннолетний клиент лично подтверждает, что переводит деньги сам, банк не вправе удерживать средства и обязан исполнить распоряжение. Это и произошло в случае с Дианой: после звонка она подтвердила, что платит по своей воле, поэтому банк продолжил проводить операции.
Редакция направила запрос в МТбанк с просьбой объяснить, должны ли системы реагировать на большое количество однотипных операций за короткое время. Ответ будет опубликован позднее.
